住宅ローンの利用を検討する際によく耳にする「団信」ですが、その仕組みや内容をローンの利用前から理解できている方は多くありません。
本記事では、団信の基本部分である一般団信の内容、そして加入する際の注意点や特約を解説します。
ローンを組む際の大きなポイントである一般団信の理解を深め、快適に生活できるマイホームを手に入れてください。
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一般団信とはどのような内容のもの？
団信は団体信用生命保険の略称であり、一般団信はその中でもっとも一般的な保険です。
加入すれば、住宅ローン契約者が死亡または高度障害となった場合、ローンの残債相当額の保険金でローンを相殺できます。
多くの金融機関は、住宅ローンの申し込み者に対して、融資の条件として団信への加入を義務付けています。
契約者に何かがあった場合でも、金融機関はローンを回収できるため、家族はローンを返済する必要がありません。
通常、一般団信の保険料は住宅ローンの金利に含まれているため、ローン契約者は別途保険料を負担する必要がありません。
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一般団信に加入する際の注意点とは？
保険の契約形態は、保険契約者と保険金受取人を金融機関とし、被保険者は住宅ローン契約者です。
保険加入時には、保険会社に告知書を提出し、加入審査を受ける必要があります。
告知書には、現在の健康状態や持病の有無、過去の病歴などを正直に記載する必要があります。
告知内容によって加入条件を満たさない場合、団信への加入は認められません。
加入後は、ローンの完済まで中途解約することはできません。
住宅ローンが保障されるのは、契約者が死亡または所定の高度障害になった場合に限ります。
重病にかかり、就業不能になっても保障の対象外であることに留意する必要があります。
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一般団信に付けられる特約
一般団信は、死亡や高度障害になった場合にのみ保障を受けるものであり、金融機関は通常、特約付きの団信を提供しています。
たとえば、がん・心筋梗塞・脳卒中などの3大疾病保障や、それにくわえた8大疾病や11代疾病などです。
特約を付けることで、疾病に罹患して一定の状態になった場合にも保障を受けることができ、将来のリスクに備えることができます。
特約を追加する場合の保険料は、通常住宅ローン金利に上乗せされますが、一般的には0.3％程度です。
ただし、料率は金融機関によって異なるため、加入時には注意が必要です。
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まとめ
住宅ローンの返済は長期にわたるため、常に病気や死亡、そして高度障害などのリスクへの備えをしっかりとしておかなければなりません。
ローン契約時には、一般団信の内容と注意点を押さえ、必要ならば特約の付与も検討するのが重要です。
健康上のリスクを十分に考慮し、将来設計に合った団信を選んでください。
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